イデコとニーサどっちを優先すればいい？学校の先生が両方をフル活用するためのステップ解説
「イデコとニーサ、結局どっちを優先すればいいの？」
忙しい学校の先生ほど、こう感じているはずです。
結論は「まずニーサ、次にイデコ」が基本。
ただし、教員という職業の特性を踏まえると、さらに最適化できます。
Contents
✔ 結論：優先順位はこうなる
- ニーサ（つみたて or 成長投資）を満額
- 余裕があればイデコを追加
理由は簡単。
ニーサはいつでも引き出せる、非課税期間が長い、投資上限が大きい。
イデコは節税メリットが大きい反面、60歳まで引き出し不可という制限があります。
📌 教員がまずニーサを優先すべき理由
1. 予期しない出費が多い職業だから
研修費、転勤・異動の準備費など、突然お金が必要になる場面が多いのが教員。
ニーサなら必要なときにいつでも解約できるので、家計の安心感が段違いです。
2. 長期投資のゴールが作りやすい
毎月一定額を積み立てるだけで、運用が自動化されるので多忙な先生に最適。
📌 イデコを後で追加すると最強になる理由
1. 所得控除が大きい（税金が減る）
教員の年収帯（400〜600万円）なら、イデコで毎年数万円の節税効果があります。
2. 退職金・年金と合わせた人生後半の資産形成が強化される
教員は退職金が大きいので、老後資金は十分に集まりやすい。
そこへイデコの自分年金をセットすれば「老後の心配ゼロ」に近づきます。
3. 教員は安定収入なので積立が継続しやすい
相性はかなり良い制度です。
🎯 学校の先生が「ニーサ＋イデコ」をフル活用するステップ
STEP1：日常生活防衛費（生活費6か月分）を確保
まずはここが最優先。お金の土台がないと投資で不安になります。
STEP2：ニーサを毎月自動積立（満額が理想）
- つみたて投資枠 → インデックスファンド中心
- 成長投資枠 → 少しリスク許容度があればインデックスファンド中心に活用
STEP3：半年〜1年運用して、無理なく続けられたらイデコ追加
教員のイデコ掛金の上限は月20,000円（私学は異なる場合あり）。
まずは月5,000円からでもOK。
STEP4：ボーナスの一部をニーサへ追加投資
退職金と合わせて複利が最大化されます。
🧑🏫 教員向け：おすすめポートフォリオ例
■ ニーサ（メイン）
- S&P500・全世界株インデックス：80〜100％
■ イデコ（サブ）
- 全世界株 ：100％
📌 よくある質問
Q1. イデコは絶対に始めたほうが良い？
無理に始める必要はありません。
貯金が不安定な人はニーサだけでOK。
Q2. 途中でやめられる？
イデコは掛金停止はできるが、引き出しは60歳まで不可。
Q3. 転勤が多くても問題ない？
全国どこに行っても続けられます。金融機関もそのままでOK。
📘 まとめ：先生に最も相性がいいのは「ニーサ → イデコ」の流れ
学校の先生は忙しく、突発的な出費も多い仕事。
その特性を踏まえると、次の順番が最強の組み合わせです。
- ① ニーサを満額 → ② イデコを追加
この順番で進めれば、老後・将来・今の生活の全部が安定します。
あなたの資産形成のスタートとして、ぜひ活用してみてください。
