銀行口座を減らしたら、心がラクになった話 銀行口座の適正数は？シンプルな家計管理をするために
「あれ、この口座にいくら入ってたっけ？」 「どの口座から引き落とされるんだっけ？」 「通帳がどこにあるかわからない…」
こんな経験、ありませんか？
私もかつて、7つもの銀行口座を持っていました。給料振込用、貯金用、投資用、ネットショッピング用、クレジットカードの引き落とし用…気づけば、管理しきれない数の口座に囲まれていたのです。
しかし、思い切って口座を3つに減らしたところ、驚くほど心が軽くなりました。お金の流れが見えるようになり、家計管理のストレスが激減したのです。
今回は、私の実体験をもとに、銀行口座の適正数とシンプルな家計管理の方法をお伝えします。
なぜ銀行口座が増えてしまうのか？
まず、多くの人が複数の口座を持つ理由を振り返ってみましょう。
よくある銀行口座が増える理由：
- 学生時代に作った口座をそのまま放置
- 転職のたびに新しい銀行口座を作った
- キャンペーンに惹かれて開設した
- 「貯金用」「生活費用」と分けたつもりが管理できていない
- ネット銀行の金利に魅力を感じて次々と開設
- クレジットカードと連携させるために作った
- 住宅ローンや保険の契約時に作らされた
心当たりがある方も多いのではないでしょうか。一つ一つは理由があって作ったはずなのに、気づけば管理不能な状態になっているのです。
銀行口座が多いことのデメリット
銀行口座が多いことで、実は私たちは大きなストレスと負担を抱えています。
1. お金の全体像が見えない
複数の口座に資産が分散していると、「今、自分は全部でいくら持っているのか」が把握できません。貯金しているつもりでも、実際の総資産がわからないという状態に陥ります。
2. 管理の手間が膨大
それぞれの口座の残高確認、通帳記帳、カード更新、パスワード管理…口座の数だけ管理項目が増えます。この見えない手間が、じわじわと私たちの時間とエネルギーを奪っています。
3. 不正利用に気づきにくい
使っていない口座は確認頻度が低くなり、不正利用されても気づくのが遅れる可能性があります。また、休眠口座になると解約手続きが煩雑になることも。
4. 精神的な負担
「あの口座、確認しなきゃ」「どこかの口座に手数料かかってないかな」といった漠然とした不安が常につきまといます。この精神的な負担は、想像以上に大きいものです。
5. 相続時のトラブル
万が一のとき、家族が全ての口座を把握できていないと、相続手続きが非常に困難になります。
私が口座を減らして感じた変化
7つの口座を3つに減らした結果、驚くほど生活が変わりました。
実感した変化：
お金の流れが見える化された どこにいくらあるか、何にいくら使ったか、一目瞭然になりました。家計簿アプリとの連携も楽になり、お金の管理が苦痛ではなくなったのです。
月末の残高確認が5分で終わる 以前は全ての口座にログインして残高を確認するだけで30分以上かかっていました。今は5分で完了。この時短効果は想像以上でした。
お金に対する漠然とした不安が消えた 「どこかの口座に入金し忘れてないかな」「引き落とされてるかな」といった不安から解放されました。シンプルになることで、お金に対する心理的な負担が激減したのです。
貯金が増えた 不思議なことに、口座を減らしたら貯金が増えました。お金の流れが見えることで、無駄遣いに気づきやすくなったからだと思います。
頭の中がスッキリした 「あれはどの口座だっけ」と考える時間がなくなり、思考がクリアになりました。お金の管理に使っていた脳のリソースが、他のことに使えるようになったのです。
銀行口座の適正数は？目的別に考える
では、実際に何個の口座を持つのが理想なのでしょうか。
基本は2〜3口座で十分
多くの家計管理の専門家が推奨しているのが、2〜3口座です。これで十分に機能的で、かつ管理可能な数といえます。
おすすめの口座構成パターン
【パターン1】シンプル型（2口座）
- メイン口座（給料振込・生活費）：都市銀行やゆうちょ銀行
- 貯金・投資口座：ネット銀行（金利が高い）
【パターン2】スタンダード型（3口座）
- メイン口座（給料振込・生活費）：都市銀行やゆうちょ銀行
- 生活防衛資金口座：ネット銀行（生活費6ヶ月分を貯める）
- 貯金・投資口座：ネット銀行または証券口座
【パターン3】家族型（3〜4口座）
- 家計メイン口座（夫婦共用）
- 夫個人口座
- 妻個人口座
- 子ども用貯金口座（必要に応じて）
重要なのは、それぞれの口座に明確な役割を持たせることです。
口座を減らすステップ：実践編
「よし、口座を減らそう！」と思っても、何から始めればいいか迷いますよね。私が実践した手順をご紹介します。
ステップ1：現状把握（1日）
まずは、自分が持っている口座を全て書き出しましょう。
リストアップする項目：
- 銀行名
- 口座番号
- 現在の残高
- 何に使っているか（給料振込、貯金、放置など）
- 最後に使った日
- 関連するクレジットカードや引き落とし
ステップ2：残す口座を決める（1日）
次に、どの口座を残すかを決めます。
残す口座の判断基準：
- 給料振込口座（会社指定の場合もある）
- ATM手数料が無料または安い
- 住んでいる地域に支店やATMが多い
- ネットバンキングが使いやすい
- 金利が高い（貯金用）
- 長く使っていて愛着がある
逆に、解約候補は以下のような口座です。
解約候補の口座：
- 1年以上使っていない
- 残高がほとんどない（または全くない）
- 管理手数料がかかる
- 引き落としなど何も紐付いていない
ステップ3：引き落としや紐付けの確認と変更（1〜2週間）
解約する前に、必ず確認すべきことがあります。
確認すること：
- クレジットカードの引き落とし口座
- 公共料金（電気・ガス・水道）の引き落とし
- 通信費（スマホ・インターネット）
- サブスクリプションサービス
- 保険料
- 住宅ローンや各種ローン
- 給料振込（会社に変更届が必要）
これらを全て新しい口座に変更します。変更漏れがあると後で大変なので、リストを作って一つずつチェックしていきましょう。
ステップ4：資金を移動する（1日）
解約する口座の残高を、残す口座に移動します。
資金移動の注意点：
- 大きな金額の移動は、窓口で行うと安心
- 振込手数料がかからない方法を選ぶ
- 移動の記録を残しておく
ステップ5：口座を解約する（半日〜1日）
いよいよ解約です。
解約の方法：
- 窓口での解約：本人確認書類、通帳、キャッシュカード、印鑑を持参
- 郵送での解約：銀行によっては可能（HPで確認）
- 残高ゼロの場合でも正式な解約手続きをする
解約時の注意点：
- 休眠口座になる前に解約する
- 解約証明書をもらっておくと安心
- キャッシュカードはその場で切断してもらう
ステップ6：新しい管理方法を確立する（継続）
口座を減らした後は、シンプルな管理方法を確立しましょう。
おすすめの管理方法：
- 月に一度、残高を確認する日を決める
- 家計簿アプリと銀行口座を連携させる
- 通帳記帳は3ヶ月に一度（記録として）
- パスワードは安全に管理する（パスワードマネージャーの活用）
口座を減らす際のよくある質問
Q1：貯金用の口座は分けたほうがいいの？
A：目的や性格によります。
「貯金用」として完全に別口座にすると、お金を使いにくくなるというメリットがあります。ただし、実際は同じ口座内でも定期預金にしたり、自動積立設定をすれば、同様の効果が得られます。
私の場合は、メイン口座と貯金口座を分けています。なぜなら、物理的に分かれている方が「これは使わないお金」という意識が持ちやすいからです。
Q2：ネット銀行は必要？
A：一つは持っておくと便利です。
ネット銀行のメリット：
- 金利が都市銀行より高い
- 振込手数料が無料または安い
- 24時間取引可能
- 家計簿アプリとの連携がスムーズ
ただし、通帳がないので記録管理をしっかりする必要があります。
Q3：子どもの口座は必要？
A：目的に応じて判断を。
作るメリット：
- お年玉や祝い金を明確に管理できる
- 教育資金を計画的に貯められる
- 子どもの金融教育に使える
作らないメリット：
- 管理する口座が増えない
- 親の口座で一括管理できる
我が家では、子どもが小学生になるまでは親の口座で管理し、小学生になったタイミングで子ども名義の口座を作りました。
Q4：投資用の口座はどうする？
A：投資をするなら証券口座は別に持つべきです。
ただし、銀行口座と証券口座を連携できるサービス（楽天銀行と楽天証券など）を使えば、管理はシンプルになります。
口座整理のタイミングは「今」
「いつか整理しよう」と思っているうちは、永遠に整理できません。
口座整理に最適なタイミングは：
- 年度の変わり目（4月）
- 年末年始
- 引っ越しや転職のタイミング
- そして、今この瞬間
思い立ったときが始めどきです。
まとめ：シンプルな管理が、心のゆとりを生む
銀行口座を減らすことは、単なる整理整頓ではありません。お金との向き合い方を変え、心のゆとりを取り戻す大切な一歩です。
口座を減らすことで得られるもの：
- お金の流れが見える安心感
- 管理の時間と労力の削減
- 精神的な負担の軽減
- 貯金へのモチベーション向上
- 家族への配慮（相続対策）
私は7つの口座を3つに減らして本当に良かったと思っています。今では月末の5分間で全てのお金の状況を把握でき、「どこかの口座、確認しなきゃ」という漠然とした不安から解放されました。
あなたも、今日から口座の見直しを始めてみませんか？
まずは、持っている口座を全て書き出すことから。その小さな一歩が、シンプルで心地よい家計管理への道を開いてくれるはずです。
今日からできるアクション：
- 持っている銀行口座を全てリストアップする
- 1年以上使っていない口座をチェックする
- 理想の口座構成を考えてみる
- 一つでもいいので、使っていない口座の解約を決める
シンプルな家計管理で、心にゆとりある暮らしを手に入れましょう。
